15 марта 2010 г.
№ 97-П
(САЗ 10-17)
Положение Приднестровского республиканского банка
Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Редакция на 05.07.2013)
Текст нижеприведенной редакции положения официально не опубликован (Редакция подготовлена ГУ «Юридическая литература» с учетом изменений, внесенных указаниями Приднестровского республиканского банка ПМР от 22.12.10, 27.04.12, 26.06.12, 09.11.12, 03.04.13, 05.07.13)
Утверждено Решение правления
Приднестровского республиканского банка
Протокол № 7 от 15 марта 2010 года
Зарегистрировано Министерством юстиции
Приднестровской Молдавской Республики 29 апреля 2010 г.
Регистрационный № 5224
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений наименования:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений преамбулы:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики от 6 апреля 2009 года № 704-З-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем» (САЗ 09-15), Законом Приднестровской Молдавской Республики от 7 мая 2007 года № 212-З-IV «О центральном банке Приднестровской Молдавской Республики» (газета «Приднестровье» № 97 (3120) от 1 июня 2007 года) с изменениями и дополнениями, внесенными законами Приднестровской Молдавской Республики от 6 марта 2008 года № 413-ЗИ-IV (САЗ 08-9); от 20 марта 2008 года № 423-ЗИ-IV (САЗ 08-11); от 29 мая 2008 года № 477-ЗИ-IV (САЗ 08-21); от 2 декабря 2008 года № 609-ЗД-IV (САЗ 08-48); от 11 марта 2009 года № 676-ЗИД-IV (САЗ 09-11); от 19 мая 2009 года № 760-ЗИД-IV (САЗ 09-21), и устанавливает порядок идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Глава 1. Общие положения
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 1:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
1. Понятия и определения, используемые в настоящем Положении
а) идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Положением в соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики от 6 апреля 2009 года № 704-З-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (САЗ 09-15) (далее - Закон) сведений о клиентах, представителях клиентов и выгодоприобретателях, подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий;
б) представитель клиента - физическое или юридическое лицо, совершающее операцию (сделку) с денежными средствами или иным имуществом от имени, в интересах или за счет физического или юридического лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, внутреннем документе организации, указании закона либо акте уполномоченного на то исполнительного органа государственной власти или органа местного самоуправления;
в) обновление сведений о клиентах, представителях клиентов и выгодоприобретателях (далее - обновление сведений) - проверка сведений, установленных при идентификации и зафиксированных в анкете (досье) клиента и внесение изменений и (или) дополнений в анкету (досье) клиента в случае изменения и (или) дополнения указанных сведений;
г) выгодоприобритатель - лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами или иным имуществом.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 2:
Редакция 4 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 26.06.12 № 561-У (САЗ 12-30);
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51);
Редакция 6 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 03.04.13 № 680-У (САЗ 13-13);
Редакция 7 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.07.13 № 702-У (САЗ 13-31).
2. Кредитная организация обязана идентифицировать клиента, представителя клиента до совершения банковской операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом, за исключением случаев, когда идентификация в соответствии с Законом не проводится.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 2-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 27.04.12 № 548-У (САЗ 12-23);
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
2-1. Кредитная организация, при совершении банковских операций и сделок с использованием платежных (банковских) карт осуществляет идентификацию на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 3:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51);
Редакция 6 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 03.04.13 № 680-У (САЗ 13-13);
Редакция 7 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.07.13 № 702-У (САЗ 13-31).
3. При совершении операции (сделок) с денежными средствами или иным имуществом кредитная организация обязана предпринять обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателя не позднее 7 (семи) рабочих дней со дня проведения операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом, за исключением случаев, когда идентификация в соответствии с Законом не проводится.
При совершении операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом клиентом - физическим лицом, кредитная организация устанавливает выгодоприобретателя, если из назначения платежа и (или) договора следует, что клиент действует к выгоде другого лица (выгодоприобретателя).
Обоснованными в сложившихся обстоятельствах мерами по установлению выгодоприобретателя является направление запросов в адрес клиентов (представителей клиентов) и (или) самостоятельное установление кредитной организацией выгодоприобретателя, если иное не предусмотрено настоящим пунктом.
При проведении операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом клиентом - юридическим лицом, зарегистрированным в государствах и территориях, предоставляющих льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций, определенных Постановлением Правительства Приднестровской Молдавской Республики, обоснованными в сложившихся обстоятельствах мерами по установлению выгодоприобретателей считается обязательное направление кредитной организацией запроса и получение от клиента (представителя клиента) следующих сведений и документов о выгодоприобретателе:
а) личное письменное подтверждение, что лицо является выгодоприобретателем при совершении клиентом операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, нотариально заверенное в порядке, установленном законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
б) сведений, заверенных фискальным органом страны регистрации (проживания, гражданства) выгодоприобретателя о факте получения доходов (их отсутствия) от деятельности клиента за 3 (три) предшествующих года;
в) надлежащим образом заверенных выписок по счетам клиента, открытым в кредитных организациях (резидентах, нерезидентах), подтверждающих зачисление денежных средств в пользу клиента от выгодоприобретателя и (или) списание денежных средств клиента в пользу выгодоприобретателя.
Кредитная организация по своему усмотрению вправе истребовать дополнительные сведения и документы от клиента в целях установления выгодоприобретателя.
Установив выгодоприобретателя, кредитная организация обязана его идентифицировать в порядке, установленном настоящим Положением в соответствии с Законом.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 4:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
4. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
5. Идентификация клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя не проводится в следующих случаях
а) при приеме от клиентов - физических лиц платежей, в том числе осуществлении денежных переводов, если их сумма не превышает 6 000 (шести тысяч) РУ МЗП либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную в рублях 6 000 (шести тысячам) РУ МЗП;
б) при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 5 000 (пяти тысяч) РУ МЗП либо не превышающую суммы в иностранной валюте, эквивалентной в рублях 5 000 (пяти тысячам) РУ МЗП.
Сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики операции с денежными средствами определяется по официальному курсу центрального банка, действующему на дату совершения такой операции.
В случае, если у работника кредитной организации возникают подозрения, что операция (сделка) осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, идентификация клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя проводится также в случаях, установленных настоящим пунктом.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 6:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
6. В кредитной организации должна быть разработана и утверждена программа идентификации клиентов, представителей клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей (далее - Программа идентификации).
Программа идентификации должна включать порядок идентификации клиентов, представителей клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей, порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма (далее - риск) и основания оценки такого риска, а также порядок проверки в отношении клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму и порядок обновления сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей. Требования к идентификации могут различаться в зависимости от степени (уровня) риска. Программа идентификации также может содержать иные положения, включаемые по усмотрению кредитной организации.
Программа идентификации утверждается руководителем кредитной организации в составе правил внутреннего контроля.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 7:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
7. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений главы 2:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
Глава 2. Порядок идентификации клиентов, представителей клиентов и выгодоприобретателей
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 7-1:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
7-1. В рамках идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя кредитная организация обязана
а) установить сведения, определенные пунктом 7-2 настоящего Положения;
б) присвоить клиенту степень (уровень) риска;
в) проверить факт наличия (отсутствия) в отношении клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя сведений в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к террористической или экстремистской деятельности, определенным в порядке, установленном Правительством Приднестровской Молдавской Республики (далее - Перечень);
г) зафиксировать на бумажном носителе или в электронном виде сведения и информацию, установленные при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя в анкете (досье) клиента, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Положением.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 7-2:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
7-2. При идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя кредитная организация устанавливает следующие сведения
а) в отношении физического лица
1) фамилию, имя, а также отчество (если оно содержится в документе, удостоверяющем личность);
2) гражданство;
3) реквизиты документа, удостоверяющего личность (наименование, серия, номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ);
4) дату рождения;
5) адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;
6) номер налогоплательщика (в случае его наличия).
В отношении физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, дополнительно устанавливается регистрационный номер (для нерезидента - регистрационный номер в стране регистрации) и место государственной регистрации лица.
Сведения в отношении физического лица, указанные в подпунктах 1)-5) подпункта а) настоящего пункта устанавливаются на основании предъявленного для идентификации документа, удостоверяющего личность, в объеме, имеющимся в предъявленном документе.
Если сведения о гражданстве, месте жительства (регистрации) или месте пребывания физического лица отсутствуют в предъявленном клиентом (представителем клиента) документе, то они могут быть установлены со слов клиента (представителя клиента).
При совершении операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом представителем клиента - физического лица сведения в отношении представляемого клиента могут быть установлены на основании копий представленных документов, если у работника кредитной организации не возникает подозрений, что операция (сделка) осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
б) в отношении юридического лица
1) наименование (полное наименование, а также, если имеется сокращенное наименование и наименование на иностранном языке, с указанием организационно - правовой формы);
2) регистрационный номер (для нерезидента - регистрационный номер в стране регистрации);
3) место государственной регистрации;
4) адрес местонахождения постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (юридический адрес);
5) фискальный код (номер налогоплательщика в стране регистрации), в случае его наличия.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 8:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
8. В целях идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя кредитной организацией устанавливаются сведения, определенные пунктом 7-2 настоящего Положения на основании документов, предусмотренных Приложениями № 1 и № 2 к настоящему Положению.
Кредитная организация может использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 9:
Редакция 4 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 26.06.12 № 561-У (САЗ 12-30);
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
9. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, а также установить и идентифицировать выгодоприобретателя, должны быть действительными на дату их предъявления.
Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств), представляются кредитной организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, должны быть легализованы в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
Все документы представляются клиентами, представителями клиентов кредитным организациям в оригинале и (или) в форме надлежащим образом заверенной копии (за исключением документов, удостоверяющих личность физического лица).
Если к идентификации клиента, представителя клиента, установлению и идентификации выгодоприобретателя имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него (за исключением документов, удостоверяющих личность физического лица).
В случае представления копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов документов для ознакомления.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 10:
Редакция 4 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 26.06.12 № 561-У (САЗ 12-30);
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
10. Сведения в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, фиксируются в анкете (досье) клиента, которая должна содержать
а) сведения, установленные в результате идентификации клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя, указанные в пункте 7-2 настоящего Положения, и в результате обновления указанных сведений;
б) сведения о степени (уровне) риска клиента, включая обоснование оценки риска;
в) сведения о наличии (отсутствии) в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя информации в Перечне;
г) дату заполнения анкеты (досье) клиента и дату обновления сведений о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе;
д) дату начала отношений с клиентом (дата проведения первой операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом);
е) фамилию, имя, а также отчество (если оно содержится в документе, удостоверяющем личность), должность работника, заполнившего анкету (досье) клиента;
ж) при заполнении анкеты (досье) клиента на бумажном носителе - подпись лица, заполнившего анкету (досье) клиента (с указанием фамилии, имени, а также отчества (если оно содержится в документе, удостоверяющем личность), должности), а в случае заполнения анкеты (досье) клиента в электронном виде фамилия, имя, а также отчество (ели оно содержится в документе, удостоверяющем личность), должность лица;
з) иные сведения по усмотрению кредитной организации.
Анкета (досье) клиента может заполняться на бумажном носителе или в электронном виде.
Форма анкеты (досье) клиента и способ ее заполнения определяется кредитной организацией.
Заполнение анкеты (досье) клиента осуществляется на русском языке.
Если в документах отсутствует русскоязычное написание наименования иностранного юридического лица, места государственной регистрации и адрес местонахождения постоянно действующего исполнительного органа иностранного юридического лица, а также фамилии, имени, отчества (если оно содержится в документе, удостоверяющем личность), гражданства, реквизитов документа, удостоверяющего личность иностранного физического лица, даты рождения, адреса места жительства (регистрации) или места пребывания иностранного физического лица, номера налогоплательщика (в случае его наличия), данные сведения указываются буквами латинского алфавита согласно предъявленным документам.
В случае отсутствия русского написания и (или) написания буквами латинского алфавита сведений, указанных в части пятой настоящего пункта в документах, удостоверяющих личность физического лица, организация вправе потребовать у клиента надлежащим образом заверенный перевод.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 11:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
11. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 12:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
12. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 13:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51);
Редакция 6 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 03.04.13 № 680-У (САЗ 13-13);
Редакция 7 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.07.13 № 702-У (САЗ 13-31).
13. Обновление сведений, установленных при проведении идентификации, в том числе при установлении выгодоприобретателей, кредитная организация проводит не реже 1 (одного) раза в год:
а) при осуществлении клиентом, представителем клиента операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом.
Если в течение 1 (одного) года со дня идентификации (со дня последнего обновления сведений) клиент не осуществлял операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом, то кредитная организация обновляет сведения, установленные при идентификации, в случае повторного обращения клиента в кредитную организацию за проведением операции (сделки), за исключением случаев, установленных настоящим пунктом.
Кредитная организация не осуществляет обновление сведений о представителе клиента, выгодоприобретателе, в случае если клиент не осуществлял операций (сделок) с участием данного представителя клиента и (или) к выгоде данного выгодоприобретателя в течение 1 (одного) года со дня идентификации данного представителя клиента, выгодоприобретателя (со дня последнего обновления сведений о них). В отношении указанных лиц обновление сведений осуществляется при повторном обращении клиента в кредитную организацию за проведением операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом с участием данного представителя и (или) к выгоде данного выгодоприобретателя;
б) независимо от осуществления клиентом, представителем клиента операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, если клиентом является лицо, зарегистрированное в государстве и территории, предоставляющие льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающие раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций, указанных в Постановлении Правительства Приднестровской Молдавской Республики.
Способы и периодичность обновления сведений определяются кредитной организацией в правилах внутреннего контроля с учетом требований настоящего пункта.
В течение периода, установленного кредитной организацией для обновления сведений, кредитная организация также обязана обновлять сведения при:
а) изменении и (или) дополнении законодательства Приднестровской Молдавской Республики в части требований к идентификации клиента, представителя клиента, установлению и идентификации выгодоприобретателя, в сроки, установленные нормативным правовым актом Приднестровского республиканского банка, но не реже срока, предусмотренного Законом;
б) получении на основании запросов кредитной организации информации об изменении и (или) дополнении сведений, зафиксированных в анкете (досье) клиента от клиентов, представителей клиентов, исполнительных органов государственной власти Приднестровской Молдавской Республики и иных доступных источников информации.
В случае изменения и (или) дополнения сведений кредитная организация обязана внести измененные и (или) дополненные сведения и дату обновления сведений в анкету (досье) клиента, составленную при проведении первоначальной идентификации. Сведения, установленные при проведении первоначальной идентификации должны быть сохранены в анкете (досье) клиента.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 13-1:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51);
Редакция 6 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 03.04.13 № 680-У (САЗ 13-13).
13-1. При идентификации клиента, представителя клиента, установлении и идентификации выгодоприобретателя, обновлении сведений о них кредитная организация требует представления клиентом, представителем клиента документов (сведений), необходимых для их идентификации, в том числе установления выгодоприобретателя (обновления информации).
Клиент, представитель клиента обязаны представлять документы (сведения), необходимые для их идентификации (том числе установления выгодоприобретателя) и обновления сведений о них.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 14:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
14. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 15:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
15. Кредитная организация, обеспечившая работникам, осуществляющим идентификацию клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, оперативный доступ в постоянном режиме к сведениям о клиенте, выгодоприобретателе, полученным при проведении идентификации, вправе не проводить повторную идентификацию клиента, выгодоприобретателя при осуществлении клиентом, представителем клиента последующих операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 16:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51);
Редакция 6 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 03.04.13 № 680-У (САЗ 13-13).
16. Кредитная организация не менее 5 (пяти) лет со дня прекращения отношений с клиентом обязана хранить сведения, полученные в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, а также анкету (досье) клиента и иные документы, содержащие сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, в том числе необходимые для установления выгодоприобретателя.
Сведения должны храниться таким образом, чтобы они могли быть своевременно представлены уполномоченным органам.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 16-1:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
16-1. Не подлежат фиксации и хранению сведения, полученные при идентификации клиента - физического лица, представителя клиента, при осуществлении кредитной организацией операций, связанных с выплатой из республиканского, местных бюджетов, государственных внебюджетных фондов Приднестровской Молдавской Республики пенсий, пособий, иных выплат, предусмотренных законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений главы 3:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
Глава 3. Оценка степени (уровня) риска клиента
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 17:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
17. Кредитная организация оценивает степень (уровень) риска на основании перечня признаков операций (сделок), видов и условий деятельности, имеющих риск совершения клиентами операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, предусмотренных Приложением № 5 к настоящему Положению, а также с учетом признаков таких операций (сделок), видов и условий деятельности, самостоятельно включенных кредитной организацией в правила внутреннего контроля.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 18:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
18. Первичная оценка степени (уровня) риска осуществляется при установлении деловых отношений с клиентом.
Для последующей оценки степени (уровня) риска кредитная организация должна осуществлять постоянный мониторинг-контроль операций клиента по мере их совершения.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 19:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
19. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 20:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
20. Степень (уровень) риска оценивается как повышенная (повышенный) в случае, если хотя бы один из показателей оценки обоснования риска, приведенный в Приложении № 5 к настоящему Положению, а также предусмотренный правилами внутреннего контроля кредитной организации, оценен как повышенный.
Кредитная организация должна уделять повышенное внимание операциям (сделкам) с денежными средствами или иным имуществом, проводимым клиентом, операции (деятельность) которого отнесены к повышенной степени (уровню) риска, в том числе путем осуществления постоянного мониторинга - контроля за операциями такого клиента.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 21:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
21. Кредитная организация должна уделять повышенное внимание всем сложным, необычно крупным операциям (сделкам), а также всем необычным схемам совершения операций (сделок), не имеющим явной экономической или видимой законной цели.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 22:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
22. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 23:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
23. Организациям следует пересматривать степень (уровень) риска
а) по мере обновления сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя;
б) в случае, когда в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или операции (сделки) возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;
в) в случае, когда операция (сделка) имеет запутанный или необычный характер, свидетельствующий об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
г) если совершение операции (сделки) дает основания полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур государственного контроля.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 24:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
24. Пересмотр степени (уровня) риска совершения клиентом операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, могут производиться также в иных случаях в порядке и сроки, устанавливаемые кредитной организацией.
Глава 3. Заключительные положения
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 25:
Редакция 2 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 22.12.10 № 430-У (САЗ 11-4).
25. Настоящее Положение вступает в силу с 1 января 2012 года.
Председатель О. Ионова
г. Тирасполь
15 марта 2010 г.
№ 97-П
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений приложения № 1:
Редакция 2 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 22.12.10 № 430-У (САЗ 11-4);
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
Приложение № 1
к Положению Приднестровского
республиканского банка
от 15 марта 2010 года № 97-П
«Об идентификации кредитными
организациями клиентов, представителей
клиентов и выгодоприобретателей
в целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию
терроризма»
Документы,
на основании которых устанавливаются сведения о физическом лице при его идентификации
Сведения о физическом лице при его идентификации устанавливаются на основании следующих документов
а) для граждан Приднестровской Молдавской Республики
1) паспорт гражданина Приднестровской Молдавской Республики;
2) паспорт гражданина СССР, содержащий указание на принадлежность к гражданству Приднестровской Молдавской Республики (наличие отметки, вкладыша о гражданстве Приднестровской Молдавской Республики и так далее);
3) свидетельство о рождении гражданина, не достигшего 16 лет;
4) военный билет для военнослужащих, проходящих военную службу по призыву;
5) справка об освобождении для лиц, освободившихся из мест лишения свободы;
6) временное удостоверение личности, форма которого устанавливается Министерством внутренних дел Приднестровской Молдавской Республики.
б) для иностранных граждан
1) паспорт иностранного гражданина;
2) заграничный паспорт иностранного гражданина;
3) вид на жительство в Приднестровской Молдавской Республике;
4) иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики документами, удостоверяющими личность.
в) для лица без гражданства - документ, признаваемый в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики документом, удостоверяющим личность, а также вид на жительство в Приднестровской Молдавской Республике.
Сведения о физическом лице, осуществляющем предпринимательскую деятельность, устанавливаются также на основании выписки из Единого Государственного реестра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (для нерезидентов на основании документа, подтверждающего государственную регистрацию в соответствии с действующим законодательством страны регистрации индивидуального предпринимателя).
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений приложения № 2:
Редакция 2 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 22.12.10 № 430-У (САЗ 11-4);
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
Приложение № 2
к Положению Приднестровского
республиканского банка
от 15 марта 2010 года № 97-П
«Об идентификации кредитными
организациями клиентов, представителей
клиентов и выгодоприобретателей в целях
противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма»
Документы,
на основании которых устанавливаются сведения о юридическом лице при его идентификации
Сведения о наименовании, регистрационном номере и месте государственной регистрации юридического лица устанавливаются на основании следующих документов
1) для резидентов
а) свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
б) выписки из Единого Государственного реестра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
2) для нерезидентов - документы, подтверждающие государственную регистрацию в соответствии с действующим законодательством страны регистрации юридического лица.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений приложения № 3:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
Приложение № 3
Исключено
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений приложения № 4:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51).
Приложение № 4
Исключено
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений приложения № 5:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51);
Редакция 7 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.07.13 № 702-У (САЗ 13-31).
Приложение № 5
к Положению Приднестровского
республиканского банка
от 15 марта 2010 года № 97-П
«Об идентификации кредитными
организациями клиентов, представителей
клиентов и выгодоприобретателей в целях
противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма
Перечень
признаков операций (сделок), видов и условий деятельности, имеющих повышенный риск совершения клиентами операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма
1. Деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (казино, букмекерских контор и др.), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме, а также деятельность ломбардов.
2. Деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств, предметов высокой роскоши и иных товаров высокой стоимости.
3. Совершение сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий.
4. Осуществление деятельности, связанной с совершением сделок с недвижимым имуществом и (или) оказание посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом.
5. Туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий (туристская деятельность).
6. Любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности.
7. Период деятельности клиента с даты государственной регистрации юридического лица, индивидуального предпринимателя, получения статуса адвоката, нотариуса составляет менее 1 года.
8. Неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур государственного контроля, предусмотренных Законом.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 9:
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51);
Редакция 7 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.07.13 № 702-У (САЗ 13-31).
9. Наличие в деятельности клиента подозрительных операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, сведения по которым представлялись в Приднестровский республиканский банк.
Данный пункт может не учитываться, если в течение периода, установленного для обновления сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, установления и идентификации выгодоприобретателей, в деятельности клиента не было выявлено подозрительных операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, сведения по которым представлялись в Приднестровский республиканский банк.
10. Место нахождения клиента - юридического лица, заявленное при государственной регистрации, не совпадает с местом фактической деятельности его органов управления (постоянно действующего исполнительного органа либо иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности).
11. В отношении клиента имеется письменный запрос уполномоченного органа о предоставлении информации.
12. Осуществление юридическими лицами переводов денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) физических лиц (за исключением оплаты труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Приднестровской Молдавской Республики, выплаты пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Приднестровской Молдавской Республики с последующим снятием физическими лицами указанных денежных средств в наличной форме или переводами указанных денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) других лиц.
13. Операции с резидентами государств или территорий, о которых из международных источников известно, что они не соблюдают общепринятых стандартов в борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем, или являются иностранными государствами или иностранными территориями с повышенным уровнем коррупции.
14. Операции с резидентами иностранных государств или иностранных территорий, о которых из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях).
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 14-1:
Редакция 7 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.07.13 № 702-У (САЗ 13-31).
14-1. Операции клиентов - юридических лиц, зарегистрированных в государствах и территориях, предоставляющих льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций, определенных Постановлением Правительства Приднестровской Молдавской Республики.
15. Иные признаки по усмотрению кредитной организации.
Текст подготовлен ГУ «Юридическая литература» с учетом изменений, внесенных в первоначальную редакцию (Положение Приднестровского республиканского банка ПМР от 15.03.10) на основе следующих нормативных актов:
Редакция 2 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 22.12.10 № 430-У (САЗ 11-4);
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 27.04.12 № 548-У (САЗ 12-23);
Редакция 4 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 26.06.12 № 561-У (САЗ 12-30);
Редакция 5 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 09.11.12 № 623-У (САЗ 12-51);
Редакция 6 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 03.04.13 № 680-У (САЗ 13-13);
Редакция 7 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.07.13 № 702-У (САЗ 13-31).