Положение Приднестровского республиканского банка
О порядке эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (Редакция на 30.01.2013)
Текст нижеприведенной редакции положения официально не опубликован (Редакция подготовлена ГУ «Юридическая литература» с учетом изменений, внесенных указаниями Приднестровского республиканского банка ПМР от 03.03.11, 05.03.12, 30.01.13)
Утверждено
Решением Правления
Приднестровского республиканского банка
Протокол № 11 от 25 апреля 2007 года
Зарегистрировано Министерством юстиции
Приднестровской Молдавской Республики 31 мая 2007 г.
Регистрационный № 3945
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений наименования:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений преамбулы:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики от 21 декабря 1993 года (СЗМР 93-4) «О Приднестровском Республиканском банке» (САЗ 93-4) с изменениями и дополнениями, внесенными законами Приднестровской Молдавской Республики от 5 июня 1998 года № 102-ЗИД (СЗМР 98-2); от 9 февраля 2000 года № 241-ЗИД (СЗМР 00-1); от 30 июня 2000 года № 311-ЗИД (СЗМР 00-2); от 10 июля 2002 года № 152-ЗИД-III (САЗ 02-28); от 16 ноября 2005 года № 664-ЗД-III (САЗ 05-47), от 11 января 2007 года № 151-ЗИ-IV (САЗ 07-3), Законом Приднестровской Молдавской Республики от 1 декабря 1993 года «О банках и банковской деятельности в Приднестровской Молдавской Республике» (СЗМР 93-2), с изменениями и дополнениями, внесенными законами Приднестровской Молдавской Республики от 14 мая 1996 года № 6-ЗИД (СЗМР 96-2), от 13 июля 2001 года № 29-ЗД-III (газета «Приднестровье» № 132 (1642) от 18 июля 2001 года), от 10 июля 2002 года № 152-ЗИД-III (САЗ 02-28), от 31 октября 2002 года № 202-ЗД-III (САЗ 02-44), от 25 октября 2005 года № 648-ЗИД-III (САЗ 05-44), от 31 октября 2006 года № 112-ЗИД-IV (САЗ 06-45), Законом Приднестровской Молдавской Республики от 6 июня 1995 года «О валютном регулировании и валютном контроле» (СЗМР 95-2), с изменениями и дополнениями, внесенными законами Приднестровской Молдавской Республики от 9 июня 1998 года № 104-ЗИД (СЗМР 98-2), от 7 июля 1999 года № 180-ЗИД (СЗМР 99-3), от 15 июля 1999 года № 183-ЗИ (СЗМР 94-3), от 10 июля 2002 года № 152-ЗИД-III (САЗ 02-28); от 10 июля 2002 года № 154-ЗИД-III (САЗ 02-28), от 18 апреля 2005 года № 556-ЗИД-III (САЗ 05-17), от 26 апреля 2005 года № 558-ЗИД-III (САЗ 05-18), от 17 июня 2005 года № 578-ЗИД-III (САЗ 05-25), от 23 марта 2006 года № 14-ЗИ-IV (САЗ 06-13), Указом Президента Приднестровской Молдавской Республики от 26 октября 2001 года № 554 «О внедрении дополнительных форм безналичных расчетов на территории Приднестровской Молдавской Республики» (САЗ 01-44) и нормативными актами Приднестровского республиканского банка. Положение устанавливает порядок выпуска в обращение банковских карт банками и небанковскими кредитными организациями (в случаях, когда в соответствии с лицензией данным правом наделены небанковские кредитные организации), а также особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений главы 1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 1. Общие положения
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
1. Настоящее Положение распространяется на банки и небанковские кредитные организации (далее - кредитные организации за исключением прямого указания в тексте на банки или небанковские кредитные организации).
Требования настоящего Положения не распространяются на карты эмитентов, не являющихся кредитными организациями, предназначенные для получения физическими лицами, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, адвокатами, нотариусами предварительно оплаченных товаров (работ, услуг).
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 2:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
2. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 3:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
3. В рамках настоящего Положения используются следующие понятия и определения:
а) эмиссия банковских карт - деятельность банка и небанковской кредитной организации (в случаях, когда в соответствии с лицензией данным правом наделены небанковские кредитные организации) по выпуску в обращение и (или) распространению банковских карт;
б) банк-эмитент - банк и небанковская кредитная организация (в случаях, когда последняя в соответствии с лицензией наделена соответствующими правами), являющиеся участниками какой-либо платежной системы, которые либо сами являются правообладателями марки, под которой эмитирована карта, либо имеют с правообладателем марки взаимные обязательства, позволяющие им эмитировать карту под маркой правообладателя;
в) распространение платежных карт - деятельность по реализации на территории Приднестровской Молдавской Республики банковских карт других банков-эмитентов (резидентов и нерезидентов), платежных карт эмитентов - иностранных юридических лиц, не являющихся кредитными организациями;
г) эквайринг - деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с торгово-сервисными организациями по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, а также выдача наличных денежных средств держателям платежных карт;
д) банк-эквайрер - кредитная организация, осуществляющая эквайринг на территории Приднестровской Молдавской Республики;
е) владелец платежной карты (клиент) - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, адвокат, нотариус, на имя которого эмитирована карта; юридическое лицо, заключившее соответствующий договор с банком-эмитентом об эмиссии банковской карты на данное юридическое лицо или на физическое лицо, уполномоченное им на проведение операции по счету юридического лица;
ж) держатель платежной карты (держатель) - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, адвокат, нотариус уполномоченные владельцем карты, либо физическое лицо, индивидуальный предприниматель адвокат, нотариус, являющиеся владельцами карты и осуществляющие операции с использованием банковской карты в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
з) собственник банковской карты - банк-эмитент карты;
и) платежная карта - персонализированный либо неперсонализированный платежный инструмент, предназначенный для осуществления безналичных расчетов за товары (работы, услуги) получения наличных денежных средств в соответствии с условиями договора между эмитентом платежной карты и лицом, ее использующим;
к) банковская карта (карта) - вид платежной карты, эмитентом которой является банк-эмитент. Это инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения держателем операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента;
л) основная карта - платежная карта, держатель которой является ее владельцем (основной держатель);
м) дополнительная карта - платежная карта, держатель которой не является ее владельцем, но имеет предоставленное владельцем основной карты право распоряжаться его денежными средствами, находящимися на счете (дополнительный держатель);
н) персонализация карты - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора и (или) на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной правилами участников расчетов;
о) номер карты (PAN - первичный номер опознания) - неотъемлемый код любой карты, который записывается на одном или нескольких компонентах карты, в частности может быть указан на ее лицевой стороне;
п) персональный идентификационный номер (PIN-код) - конфиденциальный код, который воспроизводится держателем с целью признания его права на использование карты;
р) платежная система (далее - ПС) - это совокупность нормативных, договорных, финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков-эмитентов, организаций), которые регламентируют взаимоотношения относительно порядка использования платежных карт. Все платежные карты, принадлежащие к одной ПС, должны содержать в себе признаки, которые дают возможность идентифицировать их принадлежность к ПС;
с) процессинговый центр - юридическое лицо, которое осуществляет авторизацию, сбор, обработку, сохранение и уведомление участников расчетов и расчетного агента об операциях совершенных с использованием платежных карт при соблюдении требований действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики;
т) торгово-сервисная организация (далее - ТСО) - юридическое лицо, которое в соответствии с договором между ним и банком-эквайрером принимает карты в качестве платежного средства за предлагаемые товары (услуги);
у) пункт выдачи наличных денежных средств (ПВН) - специально оборудованное место для совершения операций по приему или выдаче наличных денежных средств с использованием платежных карт;
ф) участники расчетов - расчетные агенты, эмитенты и эквайреры;
х) расчетный агент - юридическое лицо, в том числе кредитная организация, осуществляющие взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием платежных карт;
ц) банкомат - программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника банка-эмитента операций выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений банка-эмитента о перечислении денежных средств с банковского счета клиента или с карты, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции;
ч) электронный терминал (далее - терминал) - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием платежных карт;
ш) импринтер - механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов платежной карты, на документ, составленный на бумажном носителе;
щ) авторизация платежа по карте - процедура сверки данных карты с полномочиями ее держателя, посредством которой торгово-сервисная организация и (или) пункт выдачи наличных запрашивает и получает от процессингового центра или платежной системы либо непосредственно с карты информацию о возможности осуществления платежа по конкретной карте (код авторизации) прежде чем карта будет принята им к оплате;
ы) предельный лимит положительных авторизаций (расходный лимит) - определяется как предельная сумма денежных средств, доступная держателю платежной карты в течение определенного периода времени для совершения операций с использованием платежной карты;
э) документ по операциям с использованием платежной карты (карт-чек, квитанция, чек) - документ первичного учета, удостоверяющий факт совершения операции с использованием платежной карты;
ю) реестр платежей по операциям с использованием платежных карт (далее реестр платежей) - документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных процессинговым центром, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе;
я) электронный журнал - документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный (сформированных) банкоматом и (или) электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 4:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
4. Эмиссия банковских карт в Приднестровской Молдавской Республике осуществляется банками-эмитентами.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5. Банк-эмитент вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной банком-эмитентом суммы денежных средств (предельный лимит положительных авторизаций), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся как на его банковском счете, так и на карте, или кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете либо на карте денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем - физическим лицом операций, расчеты по которым осуществляются банком-эмитентом от своего имени за счет денежных средств, представленных держателем - физическим лицом, или денежных средств, поступивших в банк-эмитент в пользу держателя - физического лица, если возможность использования поступивших денежных средств от третьих лиц, предусмотрена договором между держателем - физическим лицом и банком-эмитентом. Предоплаченная карта удостоверяет право требования ее держателя - физического лица к банку-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг) или выдаче наличных денежных средств.
Банк-эмитент обязан определить максимальную сумму, в пределах которой он принимает на себя обязательства по одной предоплаченной карте (далее - лимит предоплаченной карты). Лимит предоплаченной карты, устанавливаемый банком-эмитентом не должен превышать суммы эквивалентной 1 000 РУ МЗП или эквивалентной суммы в иностранной валюте, рассчитываемой по устанавливаемому Приднестровским республиканским банком официальному курсу этой иностранной валюты по отношению к рублю Приднестровской Молдавской Республики, действующему на дату эмиссии предоплаченной карты.
Дополнительное предоставление (перечисление) денежных средств банку-эмитенту для увеличения размера обязательств банка-эмитента по предоплаченной карте может осуществляться в пределах лимита предоплаченной карты (если возможность дополнительного предоставления (перечисления) денежных средств банку-эмитенту для увеличения размера обязательств банка-эмитента по предоплаченной карте предусмотрена договором между держателем - физическим лицом и банком-эмитентом). Общая сумма дополнительного предоставления (перечисления) денежных средств банку-эмитенту для увеличения размера обязательств банка-эмитента по предоплаченной карте, не должна превышать 400 РУ МЗП в течение календарного месяца.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-1. Банк-эмитент осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт и кредитных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов, предоплаченных карт - для физических лиц.
Небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт - для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов.
Эмиссия банковских карт для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов осуществляется банком-эмитентом на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.
Эмиссия расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью банка-эмитента, осуществляется на основании распоряжения его уполномоченного исполнительного органа.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-2:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-2. Банк-эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Приднестровской Молдавской Республики и настоящего Положения.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-3:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-3. Банк, небанковская кредитная организация (в случаях, когда последняя в соответствии с лицензией наделена соответствующими правами) вправе распространять на территории Приднестровской Молдавской Республики банковские карты других банков-эмитентов (резидентов и нерезидентов) и платежных карт эмитентов - иностранных юридических лиц, не являющихся банками.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-4:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-4. Конкретные условия предоставления денежных средств банком-эмитентом для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-5:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-5. Предоставление банком-эмитентом денежных средств клиенту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетной (дебетовой) карты, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на его банковский счет.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-6:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-6. Предоставление банком-эмитентом денежных средств клиенту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитной карты, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на его банковский счет, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики физическому лицу, а в иностранной валюте - физическому лицу - нерезиденту. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитую организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-7:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-7. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, а также погашение процентов, начисленных на суммы предоставленных в кредит денежных средств, осуществляется в порядке, определенном договором, а в случаях, если указанный порядок не предусмотрен в договоре, в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-8:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-8. На территории Приднестровской Молдавской Республики кредитные организации вправе осуществлять эквайринг, а также осуществлять операции с использованием платежных карт.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-9:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-9. Банк-эмитент вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, распространение платежных карт и операции с их использованием.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-10:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-10. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляются на основании внутренних правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Приднестровского республиканского банка, и правилами участников расчетов, содержащими их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними.
Внутренние правила утверждаются уполномоченным органом кредитной организации.
Внутренние правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать:
а) порядок деятельности банка-эмитента, связанной с эмиссией банковских карт;
б) порядок деятельности кредитной организации, связанной с эквайрингом платежных карт;
в) порядок деятельности банка-эмитента, связанной с распространением платежных карт;
г) порядок деятельности кредитной организации при осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;
д) систему управления рисками при осуществлении операций с использованием платежных карт, включая порядок оценки кредитного риска, а также предотвращения рисков при использовании кодов, паролей в качестве электронной цифровой подписи (далее - ЭЦП), в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки таких кодов, паролей;
е) порядок действий банка-эмитента в случае утраты держателем платежных карт;
ж) описание документооборота и технологии обработки учетной информации по операциям, совершаемым с использованием платежных карт;
з) порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение;
и) порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;
к) порядок предоставления денежных средств клиенту в рублях Приднестровской Молдавской Республики и в иностранной валюте для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и порядок возврата указанных денежных средств, а также порядок начисления процентов на суммы предоставленных денежных средств и порядок уплаты их клиентом в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, в том числе нормативными актами Приднестровского республиканского банка и настоящим Положением;
л) другие процедуры, регулирующие вопросы проведения расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, в том числе порядок и сроки представления электронного журнала в кредитную организацию.
Банк-эмитент может установить для клиента лимит выдачи наличных денежных средств через банкомат в течение одного операционного дня.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-11:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-11. Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, адвоката, нотариуса), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики.
Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитной карты при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счета в соответствии с пунктом 5-6 настоящего Положения.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-12:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-12. При совершении клиентом - физическим лицом операций с использованием предоплаченной карты договор банковского счета с физическим лицом не заключается.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-13:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
5-13. Порядок и условия осуществления операций с использованием предоплаченной карты доводятся до сведения клиента - физического лица в доступной для ознакомления форме, и размещается в кредитных организациях в местах обслуживания клиентов.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 5-14:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16);
Редакция 4 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 30.01.13 № 660-У (САЗ 13-10).
5-14. При выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики от 6 апреля 2009 года № 704-З-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем» (САЗ 09-15) в порядке, установленном Главой 2 Положения Приднестровского республиканского банка от 15 марта 2010 года № 97-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем» (Регистрационный № 5224 от 29 апреля 2010 года) (САЗ 10-17).
При осуществлении держателем операции с денежными средствами в наличной форме с использованием платежных карт посредством электронных терминалов и других программно-технических комплексов (за исключением банкоматов и прочих полностью автоматизированных устройств) идентификация клиента осуществляется как на основе реквизитов платежной карты, а также кодов (паролей), так и на основании документов, удостоверяющих личность держателя.
При осуществлении операции с денежными средствами в наличной форме с использованием платежных карт посредством банкоматов и прочих полностью автоматизированных устройств идентификация клиента осуществляется на основе реквизитов платежной карты, а также кодов (паролей).
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 6:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
6. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 7:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
7. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 8:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
8. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 9:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
9. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 10:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
10. Исключен.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений главы 2:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 2. Исключена
Глава 3. Эмиссия банковских карт
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 21:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
21. Выдача банковской карты банком-эмитентом держателю осуществляется в соответствии с внутренними правилами банка-эмитента после заключения договора на открытие банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием банковской карты за исключением случая, предусмотренного в пункте 5-12 настоящего Положения.
Выдача основной карты держателю - физическому лицу (основному держателю), на имя которого выпущена карта, осуществляется банком-эмитентом после заключения договора на открытие банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием банковской карты.
Выдача дополнительной карты держателю - физическому лицу (дополнительному держателю) осуществляется на основании заявления на выпуск дополнительной карты, поданного в банк-эмитент держателем основной карты.
Держатель дополнительной карты указывается основным держателем в заявлении на выпуск дополнительной карты.
Держателю основной карты в банке-эмитенте открывается счет в рублях Приднестровской Молдавской Республики и (или) в иностранной валюте. К счету выдается одна или несколько основных карт, а также могут быть выданы одна или несколько дополнительных карт.
Держатель основной карты вправе установить лимиты на карту, как для основной, так и для дополнительной карты. Установление нового лимита прекращает действие предыдущего.
Держатель является единственным лицом, имеющим право пользоваться картой, выпущенной на его имя. В случае если держатель доверил совершение операций с картой другому лицу, передав ему карту и сообщив PIN-код, то держатель несет все риски по любым операциям с картой, совершенным другими лицами.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 22:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
22. Исключен.
23. Эмитируя карты под маркой какого-либо правообладателя марки, банк-эмитент исполняет его полномочия в сроки и на условиях взаимных обязательств.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 24:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
24. Банк-эмитент может быть участником нескольких ПС и эмитировать карты под несколькими марками.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений главы 4:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 4. Операции с использованием платежных карт
25. По одному счету клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных, кредитных карт, выданных банком-эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).
26. По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчетной, кредитной карты, выданной банком-эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 27:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
27. Клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции:
а) получение наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики и (или) в иностранной валюте на территории Приднестровской Молдавской Республики;
б) получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами Приднестровской Молдавской Республики;
в) оплату товаров (работ, услуг) в рублях Приднестровской Молдавской Республики на территории Приднестровской Молдавской Республики и в иностранной валюте за пределами Приднестровской Молдавской Республики;
г) иные операции в рублях Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с требованиями действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики;
д) иные операции в иностранной валюте в соответствии с требованиями валютного законодательства Приднестровской Молдавской Республики;
е) внесение денежных средств на банковские счета клиента и иных лиц.
Клиент - физическое лицо может осуществлять с использованием расчетных карт, кредитных карт указанные в настоящем пункте операции по банковскому счету, открытому в рублях Приднестровской Молдавской Республики, и (или) по банковским счетам, открытым в иностранной валюте.
Клиент - физическое лицо, являющийся резидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт указанные в настоящем пункте операции за счет предоставляемого кредита в рублях Приднестровской Молдавской Республики без использования банковского счета.
Клиент - физическое лицо может осуществлять с использованием предоплаченных карт указанные в настоящем пункте операции за счет средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики и (или) в иностранной валюте, внесенных для расчетов с использованием предоплаченной карты.
Клиент - физическое лицо, являющийся нерезидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт указанные в настоящем пункте операции за счет предоставляемого кредита в рублях Приднестровской Молдавской Республики, иностранной валюте без использования банковского счета.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 27-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
27-1. Клиенты - физические лица при использовании расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты счета, валюты предоставленного кредита, в порядке и на условиях, установленных в договоре банковского счета, кредитном договоре.
Клиенты - физические лица с использованием предоплаченных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты средств, внесенных для расчетов с использованием предоплаченной карты, в порядке и на условиях, доводимых до клиентов - физических лиц в доступной для ознакомления форме, и размещенных в кредитных организациях в местах обслуживания клиентов.
Банкам-эмитентам предоплаченных карт необходимо в условия осуществления расчетов с использованием предоплаченных карт включать положения, предусматривающие, что изменение условий осуществления расчетов (в том числе тарифов) возможно только при доведении этой информации до сведения клиента в доступной для ознакомления форме.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 28:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
28. Клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, адвокат, нотариус осуществляет с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт следующие операции:
а) получение наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики для осуществления на территории Приднестровской Молдавской Республики расчетов, связанных с деятельностью юридического лица, индивидуального предпринимателя, адвоката, нотариуса, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
б) оплата расходов в рублях Приднестровской Молдавской Республики, связанных с деятельностью юридического лица, индивидуального предпринимателя, адвоката, нотариуса, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов;
в) иные операции в рублях Приднестровской Молдавской Республики на территории Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
г) получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами Приднестровской Молдавской Республики для оплаты командировочных, представительских и иных расходов, разрешенных действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики;
д) оплата командировочных, представительских и иных расходов в иностранной валюте, разрешенных действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, за пределами Приднестровской Молдавской Республики;
е) иные операции в иностранной валюте в соответствии с требованиями валютного законодательства Приднестровской Молдавской Республики.
Клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, адвокат, нотариус может осуществлять с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт указанные в настоящем пункте операции по банковскому счету, открытому в рублях Приднестровской Молдавской Республики и (или) по банковским счетам, открытым в иностранной валюте в соответствии с законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
Банк-эмитент обязан определить максимальную сумму наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики, которые могут выдаваться клиенту - юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, адвокату, нотариусу в течение одного операционного дня для целей, указанных в настоящем пункте.
Банку-эмитенту рекомендуется установить для клиента - юридического лица, индивидуального предпринимателя, адвоката, нотариуса возможность получения наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики для целей, указанных в настоящем пункте, в сумме, не превышающей 5 000 РУ МЗП в течение одного операционного дня.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 28-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
28-1. Клиенты - юридические лица, индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты счета юридического лица, индивидуального предпринимателя, адвоката, нотариуса в порядке и на условиях, установленных в договоре банковского счета.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 29:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
29. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 30:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
30. Банки-эмитенты при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает:
а) остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае отсутствия в договоре банковского счета условия предоставления овердрафта;
б) лимит предоставления овердрафта;
в) лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 30-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
30-1. При отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с порядком, определенным действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 31:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
31. Операции с использованием платежных карт, эмитентами которых являются юридические лица, не являющиеся кредитными организациями, осуществляются кредитными организациями в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений главы 5:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 5. Исключена
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений главы 6:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 6. Документооборот по операциям с использованием платежных карт
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 34-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
34-1. Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций с использованием платежных карт в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр платежей или электронный журнал.
Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра платежей или электронного журнала.
В случае, если реестр платежей или электронный журнал поступают в банк-эмитент (банк-эквайрер) от процессингового центра до дня, предшествующего дню списания или зачисления денежных средств с корреспондентского счета банка-эмитента (банка-эквайрера), открытого в банке-расчетном агенте, или дню поступления денежных средств, вносимых для расчетов с использованием предоплаченной карты, то расчеты по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, являются незавершенными до указанного момента со дня поступления реестра платежей или электронного журнала.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 35:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
35. При совершении операций с использованием платежной карты составляются документы по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 36:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
36. Документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты:
а) наименование документа;
б) номер документа;
в) дату осуществления операции;
г) сумму операции;
д) сумма комиссионного вознаграждения (в случае невзимания комиссионного вознаграждения кредитная организация информирует держателя платежной карты соответствующей надписью об его отсутствии);
е) содержание операции;
ж) данные, позволяющие эмитенту идентифицировать платежную карту и (или) держателя;
з) данные, позволяющие идентифицировать точку обслуживания.
Документ по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе дополнительно должен содержать подпись держателя платежной карты и подпись кассира при его составлении в помещении для совершения операций с ценностями кредитной организации и ее структурных подразделениях, а также в ПВН.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 36-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
36-1. Документ по операциям с использованием платежной карты может содержать дополнительные реквизиты, установленные правилами участников расчетов или внутренними правилами кредитной организации.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 37:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
37. При составлении документа по операциям с использованием платежной карты может использоваться ЭЦП в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики и договором между кредитной организацией и клиентом.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 38:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
38. Документ по операциям с использованием платежной карты составляется в количестве экземпляров, установленном внутренними правилами кредитной организации или правилами участников расчетов.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 39:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16);
Редакция 4 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 30.01.13 № 660-У (САЗ 13-10).
39. При выдаче или приеме наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики или в иностранной валюте с использованием платежных карт в ПВН кредитной организации на основании документов по операциям с использованием платежных карт оформляются соответственно расходные кассовые ордера, приходные кассовые ордера, предусмотренные нормативным актом Приднестровского республиканского банка, регулирующим порядок ведения кассовых операций в банках и кредитных организациях на территории Приднестровской Молдавской Республики, в момент совершения операции с использованием платежной карты или на итоговые суммы операций, совершенных с использованием платежных карт, по окончании осуществления этих операций.
При совершении клиентами операций по получению или внесению наличных денежных средств в рублях Приднестровской Молдавской Республики или в иностранной валюте с использованием платежных карт в банкоматах соответственно расходные кассовые ордера или приходные кассовые ордера не оформляются.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений главы 7:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 7. Исключена
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений главы 8:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 8. Исключена
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений главы 9:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 9. Исключена
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений главы 10:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 10. Контроль (надзор) за осуществлением деятельности кредитных организаций в сфере платежных карт. Ответственность
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 57:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
57. За два месяца до начала осуществления деятельности в сфере платежных карт, либо в связи со вступлением в новую платежную систему, кредитная организация предоставляет в Приднестровский республиканский банк следующие документы:
а) копии внутренних правил, разработанных в соответствии с пунктом 5-10 настоящего Положения, образцы договоров с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, адвокатами, нотариусами, держателями и ТСО;
б) копии документов, удостоверяющих право кредитной организации заниматься заявленной ей деятельностью, связанной с ее вступлением в ПС;
в) акт о сдаче в эксплуатацию системы, предназначенной для совершения операций с использованием платежных карт, подписанный руководителем кредитной организации, в случае, когда кредитная организация является собственником данной системы;
г) материалы, которые дополняют и (или) обновляют ранее представленные в Приднестровский республиканский банк сведения, если такие изменения были.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 58:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
58. Приднестровский республиканский банк в течение 1 месяца с момента представления документов, указанных в пункте 57 настоящего Положения, письменно уведомляет кредитную организацию об имеющихся у него замечаниях и предложениях по соответствию представленных кредитной организацией документов требованиям настоящего Положения.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 58-1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
58-1. Все программное и аппаратное обеспечение, используемое при осуществлении операций с применением платежных карт, должно удовлетворять соответствующим международным нормам и стандартам.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 59:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
59. Кредитная организация отчитывается перед Приднестровским республиканским банком о своей деятельности в сфере платежей с использованием платежных карт в сроки и в форме, предусмотренные Главой 11 настоящего Положения.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 60:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
60. Приднестровский республиканский банк осуществляет контроль (надзор) за соблюдением требований настоящего Положения в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 61:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
61. За несоблюдение требований настоящего Положения кредитные организации несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений главы 11:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Глава 11. Порядок предоставления отчетности по операциям с использованием платежных карт
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 62:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
62. Отчетность по операциям с использованием платежных карт представляется кредитными организациями в Приднестровский республиканский банк ежемесячно, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным, на бумажном носителе (Приложение № 2) и в виде форматного электронного документа, заверенного электронной цифровой подписью (Приложение № 4).
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 63:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
63. Отчетность по операциям с использованием платежных карт формируется на основании сводных данных по кредитной организации, включая филиалы.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 64:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
64. Отчетность по операциям с использованием платежных карт включает «Отчет об операциях с использованием платежных карт» (Приложение № 2) (далее - Отчет), состоящий из двух разделов:
а) раздел 1 - Сведения о количестве банковских карт в обращении и оборудовании для обслуживания платежных карт;
б) раздел 2 - Сведения об объемах операций с использованием платежных карт.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 65:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
65. Отчет составляется в соответствии с порядком, изложенным в Приложении № 3 к настоящему Положению.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 66:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
66. Банки-эквайреры, не являющиеся эмитентами банковских карт, кредитные организации, получившие в пользование оборудование для обслуживания платежных карт от других банков-эмитентов, не заполняют графы 6-11 раздела 1 Отчета.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 67:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
67. Исключен.
Глава 12. Заключительные положения
68. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней со дня официального опубликования.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений пункта 69:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
69. Пункт 5-14 настоящего Положения вступает в силу с момента вступления в силу пунктов 1, 3 статьи 7 Закона Приднестровской Молдавской Республики от 6 апреля 2009 года № 704-З-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем» (САЗ 09-15).
Председатель ПРБ Э. Косовский
г. Тирасполь
25 апреля 2007 г.
№ 72-П
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений приложения № 1:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Приложение № 1
Исключено
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений приложения № 2:
Редакция 2 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 03.03.11 № 442-У (САЗ 11-16);
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Приложение № 2 к Положению
Приднестровского республиканского банка
от 25 апреля 2007 года № 72-П
«О порядке эмиссии банковских карт
и об операциях, совершаемых с использованием
платежных карт»
|
|
|
|
|
|
|
|
КУБ
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
_____________________________________
Наименование кредитной организации
|
|
_________________________________
адресат предоставления
|
Отчет об операциях с использованием платежных карт
по состоянию на «____» ____________20 __ года
Раздел 1. Сведения о количестве банковских карт
в обращении и оборудовании для обслуживания платежных карт ежемесячный
|
Наименование
платежной
системы
|
Начало деятельности
|
Завершение деятельности
|
Количество
банковских карт
в обращении
|
Количество
держателей
|
Среднемесячные остатки на картах (счетах), руб. ПМР
|
Количество
импринтеров
|
Количество
банкоматов
|
Количество
электронных
терминалов
|
Количество точек обслуживания
|
|
эмиссия
|
эквайринг
|
эмиссия
|
эквайрин
|
всего
|
из них интернет- магазинов
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
12
|
13
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Итого:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Раздел 2. Сведения об объемах операций с использованием платежных карт
за период с ___ __________ 20__ года по ___ __________ 20__ года
|
Наименование
платежной
системы
|
Общий объем операций с использованием платежных карт
|
Операции по оплате товаров (работ, услуг)
|
Операции по выдаче наличных денежных средств
|
|
Всего
|
|
количество
|
сумма,
тыс. руб.
ПМР
|
в ПМР
|
за рубежом
|
в ПМР
|
за рубежом
|
|
количество
|
сумма,
тыс. руб.
ПМР
|
количество
|
сумма,
тыс. руб.
ПМР
|
количество
|
сумма,
тыс. руб.
ПМР
|
Из них в иностранной валюте
|
количество
|
сумма,
тыс. руб.
ПМР
|
|
количество
|
сумма,
тыс. руб.
ПМР
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
12
|
13
|
|
1. Физические лица
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Итого по
физическим
лицам
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2. Юридические лица, индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
12
|
13
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Итого по юридическим
лицам
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Итого по банку
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Продолжение таблицы
|
Операции по выдаче наличных денежных средств
|
|
Из них с использованием банкоматов
|
|
в ПМР
|
за рубежом
|
|
количество
|
сумма,
тыс. руб.
ПМР
|
Из них в иностранной валюте
|
количество
|
сумма,
тыс. руб.
ПМР
|
|
количество
|
сумма,
тыс.руб.
ПМР
|
|
14
|
15
|
16
|
17
|
18
|
19
|
|
1. Физические лица
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2. Юридические лица, индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы
|
|
14
|
15
|
16
|
17
|
18
|
19
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Руководитель
кредитной организации ___________________ ________________________
(подпись) (расшифровка подписи)
Главный бухгалтер
кредитной организации ___________________ ________________________
(подпись) (расшифровка подписи)
М.П.
Исполнитель
(номер телефона)
Отчёт составлен на _____ листах
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений приложения № 3:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Приложение № 3 к Положению
Приднестровского республиканского банка
от 25 апреля 2007 года № 72-П
«О порядке эмиссии банковских карт
и об операциях, совершаемых с использованием
платежных карт»
Порядок составления
Отчета об операциях с использованием платежных карт
1. При составлении Отчета об операциях с использованием платежных карт (далее - Отчета) необходимо соблюдать следующие требования.
2. В графе 1 разделов 1 и 2 Отчета указывается наименование платежной системы.
3. В графах 2, 3 раздела 1 Отчета указываются даты в формате дд/мм/гг начала эмиссии и (или) эквайринга банковских карт:
дата начала эмиссии расчетных или кредитных карт в одной платежной системе - дата заключения банком-эмитентом первого договора с физическим лицом (юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем, адвокатом, нотариусом) на осуществление эмиссии этих карт;
дата начала эмиссии предоплаченных карт в одной платежной системе - дата выдачи клиенту первой предоплаченной карты или дата заключения банком-эмитентом первого договора с физическим лицом на осуществление эмиссии этих карт;
дата начала эквайринга банковских карт в одной платежной системе - дата заключения кредитной организацией договора с организацией торговли (услуг) на обслуживание банковских карт или дата совершения первой операции по выдаче наличных денежных средств держателям карт, не являющимся клиентами данной кредитной организации.
4. В графах 4, 5 раздела 1 Отчета указываются даты в формате дд/мм/гг завершения эмиссии и (или) эквайринга банковских карт:
дата завершения эмиссии расчетных или кредитных карт в одной платежной системе - дата расторжения банком-эмитентом всех договоров с физическими лицами, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, адвокатами и нотариусами на осуществление эмиссии расчетных и кредитных карт или, если банк-эмитент не планирует продолжать эмиссию расчетных и кредитных карт, - дата истечения срока действия всех заключенных банком-эмитентом договоров с физическими лицами, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, адвокатами и нотариусами на осуществление эмиссии расчетных и кредитных карт;
дата завершения эмиссии предоплаченных карт в одной платежной системе - дата расторжения банком - эмитентом всех договоров с физическими лицами на осуществление эмиссии этих карт или, если банк-эмитент не планирует продолжать эмиссию предоплаченных карт, - дата исполнения банком-эмитентом всех своих обязательств по операциям с использованием ранее выданных ею предоплаченных карт;
дата завершения эквайринга платежных карт в одной платежной системе - дата расторжения кредитной организацией всех договоров, заключенных с организациями торговли (услуг), и прекращения деятельности по выдаче наличных денежных средств держателям платежных карт.
5. В графе 6 раздела 1 Отчета указывается количество банковских карт в обращении на последнюю дату отчетного периода.
6. В графе 7 раздела 1 Отчета указывается количество держателей банковских карт на последнюю дату отчетного периода, с учетом основных и дополнительных карт.
7. В графе 8 раздела 1 Отчета указываются среднемесячные остатки на картах (счетах) по банку-эмитенту за отчетный период.
8. В графах 9, 10, 11 раздела 1 Отчета указывается количество импринтеров, банкоматов, электронных терминалов банка соответственно на последнюю дату отчетного периода.
9. В графе 12 раздела 1 Отчета указывается количество точек обслуживания, в которых установлено оборудование для обслуживания банковских карт, включая интернет-магазины, осуществляющие операции с использованием банковских карт, на последнюю дату отчетного периода.
10. В графе 13 раздела 1 Отчета указывается количество интернет-магазинов, осуществляющих операции с использованием банковских карт, на последнюю дату отчетного периода.
11. При заполнении раздела 1 Отчета в случае, если один импринтер, банкомат, точка обслуживания, интернет-магазин обслуживают карты разных платежных систем, то данный импринтер, банкомат, точка обслуживания, интернет-магазин включаются в Отчет в разрезе каждой платежной системы. При этом в строке «Итого» указывается фактическое (реальное) количество импринтеров, банкоматов, точек обслуживания, интернет-магазинов банка.
12. В графах 2, 3 раздела 2 Отчета указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики операций с использованием платежных карт, совершенных в течение отчетного периода.
13. В графах 4, 5 раздела 2 Отчета указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики операций по оплате товаров (работ, услуг), совершенных с использованием платежных карт на территории Приднестровской Молдавской Республики в течение отчетного периода.
14. В графах 6, 7 раздела 2 Отчета указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики операций по оплате товаров (работ, услуг) совершенных с использованием платежных карт за рубежом в течение отчетного периода.
15. В графах 8, 9 раздела 2 Отчета указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики совершенных на территории Приднестровской Молдавской Республики в течение отчетного периода операций по выдаче наличных денежных средств с использованием платежных карт.
16. В графах 10, 11 раздела 2 Отчета указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики совершенных на территории Приднестровской Молдавской Республики в течение отчетного периода операций по выдаче наличных денежных средств в иностранной валюте с использованием платежных карт.
17. В графах 12, 13 раздела 2 Отчета указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики операций по выдаче наличных денежных средств, совершенных за рубежом в течение отчетного периода с использованием платежных карт.
18. В графах 14, 15 раздела 2 Отчета указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики совершенных на территории Приднестровской Молдавской Республики в течение отчетного периода операций по выдаче наличных денежных средств с использованием банкоматов.
19. В графах 16, 17 раздела 2 Отчета указывается количество и сумма в рублях Приднестровской Молдавской Республики совершенных на территории Приднестровской Молдавской Республики в течение отчетного периода операций по выдаче наличных денежных средств в иностранной валюте с использованием банкоматов.
20. Суммы операций в графах 3, 5, 7, 9, 11, 13, 15, 17, 19 раздела 2 Отчета отражаются в рублях Приднестровской Молдавской Республики с двумя знаками после запятой или точки. Пересчет в рубли Приднестровской Молдавской Республики операций, совершенных в иностранной валюте, (графы 7, 11, 13, 17, 19 раздела 2 Отчета) осуществляется по официальному курсу иностранной валюты к рублю Приднестровской Молдавской Республики, установленному Приднестровским республиканским банком на дату совершения операции.
21. В случае, если операция совершена в отчетном периоде, а документы, ее подтверждающие, представлены в кредитную организацию в периоде, следующем за отчетным периодом, то сведения о данной операции должны быть включены в тот отчетный период, в котором были представлены подтверждающие документы (реестр платежей или электронный журнал).
22. Операции, по которым в отчетном периоде был осуществлен возврат денежных средств на всю сумму операции, в Отчет не включаются. Операции, по которым в отчетном периоде был осуществлен частичный возврат денежных средств, отражаются в Отчете в части фактически проведенных сумм денежных средств в отчетном периоде.
В случае, если в отчетном периоде был осуществлен возврат денежных средств по операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде, то сведения об операциях за отчетный период корректируются в части количества и суммы указанных операций. Если в отчетном периоде был осуществлен частичный возврат денежных средств по операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде, то сведения об операциях за отчетный период корректируются в части суммы указанных операций.
23. При заполнении раздела 2 Отчета не включаются:
а) суммы комиссионного вознаграждения, взимаемые при совершении операций с использованием платежных карт;
б) суммы операций по счетам клиента, по которым выданы банковские карты, расчеты по которым осуществляются в формах, предусмотренных Инструкцией Приднестровского республиканского банка от 12 ноября 2002 года № 9-И «О безналичных расчетах в Приднестровской Молдавской Республике» (Регистрационный № 1904 от 10 декабря 2002 года) (САЗ 02-50);
в) другие операции, проводимые с использованием платежных карт по переводу денежных средств, не связанных с оплатой товаров (работ, услуг) и пополнением счетов.
ГУ «Юридическая литература». Ретроспектива изменений приложения № 4:
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16).
Приложение № 4 к Положению
Приднестровского республиканского банка
от 25 апреля 2007 года № 72-П
«О порядке эмиссии банковских карт
и об операциях, совершаемых с использованием
платежных карт»
Структура форматного электронного документа
«Отчет об операциях с использованием платежных карт»
|
Периодичность отчетности
|
|
Ежемесячная
|
|
Формат
|
|
значения, разделенные запятыми
|
|
Имя файла
|
|
[КУБ][ДДММГГ], где [ДДММГГ] - последняя
дата отчетного периода
|
|
Расширение файла
|
|
pbc (для раздела I), obc (для раздела II)
|
|
|
|
|
Раздел 1. Сведения о количестве банковских карт в обращении и
оборудовании для обслуживания платежных карт
|
№
п.п.
|
Наименование поля
|
|
1
|
Код учреждения банка
|
|
2
|
Дата отчётного периода (в формате дд.мм.гг) (последняя дата отчетного периода)
|
|
3
|
Код платёжной системы (заполняется в соответствии с таблицей 1)
|
|
4
|
Дата начала деятельности, эмиссия (в формате дд.мм.гг)*
|
|
5
|
Дата завершения деятельности, эмиссия (в формате дд.мм.гг)*
|
|
6
|
Количество банковских карт в обращении
|
|
7
|
Количество держателей банковских карт
|
|
8
|
Среднемесячные остатки на картах (счетах) (в формате 0.00)
|
|
9
|
Количество импринтеров
|
|
10
|
Количество банкоматов
|
|
11
|
Количество электронных терминалов
|
|
12
|
Количество точек обслуживания (всего)
|
|
13
|
Количество точек обслуживания (из них установленных в организациях торговли (услуг)
|
|
14
|
Дата начала деятельности, эквайринг (в формате дд.мм.гг)*
|
|
15
|
Дата завершения деятельности, эквайринг (в формате дд.мм.гг)*
|
* В случае невозможности указания даты, поле не заполняется.
Таблица 1. Справочник платёжных систем
|
Код
платёжной
системы
|
Наименование платёжной системы
|
|
1
|
Платежная система «Радуга»
|
|
2
|
Платежная система «Партнёр»
|
|
3
|
Платёжная система «Мастер карт»
|
|
4
|
Платёжная система «Виза карт»
|
|
5
|
Платёжная система «Золотая корона»
|
|
6
|
Платёжная система «Дайнерз клаб»
|
|
7
|
Платёжная система «Моя карта»
|
Раздел 2. Сведения об операциях,
совершенных с использованием платежных карт
|
№
п.п.
|
Наименование поля
|
|
1
|
Код учреждения банка
|
|
2
|
Дата отчётного периода (в формате дд.мм.гг.) (последняя дата отчетного периода)
|
|
3
|
Код платёжной системы (заполняется в соответствии с таблицей 1)
|
|
4
|
Юридические лица/Физические лица (заполняются в соответствии с таблицей 2)
|
|
5
|
Код раздела (заполняется в соответствии с таблицей 3)
|
|
6
|
Код страны*
|
|
7
|
Количество операций
|
|
8
|
Код валюты*
|
|
9
|
Сумма, руб. ПМР (в формате 0.00)
|
Таблица 2. Юридические лица/Физические лица
|
Код
|
Наименование
|
|
1
|
Юридические лица
|
|
2
|
Физические лица
|
Таблица 3. Разделы
|
Код
|
Наименование
|
|
4
|
Операции по оплате товаров (работ, услуг) с использованием банковских карт
|
|
5
|
Операции по выдаче наличных денежных средств с использование банковских карт, всего
|
|
6
|
Операции по выдаче наличных денежных средств с использованием банкоматов
|
|
7
|
Общий объём операций с использованием банковских карт
|
*Примечание:
Код страны и код валюты заполняется в соответствии с утвержденным Классификатором валют и Классификатором стран мира.
Текст подготовлен ГУ «Юридическая литература» с учетом изменений, внесенных в первоначальную редакцию (Положение Приднестровского республиканского банка ПМР от 25.04.07) на основе следующих нормативных актов:
Редакция 2 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 03.03.11 № 442-У (САЗ 11-16);
Редакция 3 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 05.03.12 № 518-У (САЗ 12-16);
Редакция 4 - Указание Приднестровского республиканского банка ПМР от 30.01.13 № 660-У (САЗ 13-10).